你是否曾經在開戶、申請支付App或加密貨幣交易所時，被要求「上傳身分證件、自拍照、地址證明」？
這其實就是金融機構在進行的 KYC（Know Your Customer，了解你的客戶） 驗證程序。
KYC是全球金融業的核心制度，用來確認客戶真實身份、降低詐欺與洗錢風險。
除了銀行外，如今許多金融科技公司、虛擬貨幣平台，甚至企業防詐系統都將KYC納入流程。
接下來，我們就從KYC的起源、流程與實際應用開始，一起了解這個制度為什麼能成為金融安全的第一道防線吧！
KYC是什麼？
KYC 全名為 Know Your Customer，中文稱為「了解你的客戶」，最早源自 1998 年巴塞爾銀行監理委員會提出的《防止犯罪分子利用銀行系統洗錢聲明》。
這項制度要求金融機構在提供任何服務前，都必須確認客戶身份與交易目的，以防止洗錢、資助恐怖活動或詐騙行為。
KYC制度是反洗錢（AML, Anti-Money Laundering）的核心之一，要求銀行或金融平台在開戶、匯款或大額交易時，進行身分核實與風險評估。
例如：
- 確認客戶姓名、地址與身分證件是否屬實
- 檢查是否為高風險國家或政治人物（PEP）
- 監控可疑交易與異常金流
這些檢查看似繁瑣，但卻是金融市場保持透明與安全的關鍵。
KYC的主要流程
一般KYC流程會依客戶類型不同而略有差異，但核心步驟包含：
| 流程階段 | 說明 |
|---|---|
| 資料蒐集 | 金融機構收集客戶基本資料、證件影本、聯絡方式。 |
| 身分驗證 | 系統透過OCR、AI或人工審查比對，確認身分真實性。 |
| 風險評估 | 根據客戶來源國、職業與交易金額設定風險等級。 |
| 持續監控 | 對既有客戶的交易行為進行長期追蹤與異常通報。 |
＊這套制度不僅應用於銀行，也廣泛延伸至虛擬貨幣、電商支付與跨境金融平台。
KYC在金融與防詐領域的應用
隨著數位轉型加速，KYC 已不再是「銀行限定」的流程。
它正逐漸滲透進每個與金流、帳戶、數據有關的產業中。
在金融業中，KYC被用於開戶、貸款、跨境轉帳、虛擬帳戶審核等；在數位平台與電信領域，則成為防詐系統的重要一環，用來識別假帳號或異常使用行為。
以智通（Wiselink, 8932）為例，其旗下軟體開發公司 GLN（Global Link Network） 自主研發的 FraudEyes 平台，結合 KYC分析與AI防詐模型，能同時偵測可疑用戶行為與身份風險。
該系統已與印尼、馬來西亞、越南等政府與電信商洽談合作，用於國家級防詐計畫。
GLN 與 KYC 的整合實例
智通GLN 的防詐系統不只服務金融業，也與 CDNetworks 等國際雲端服務商合作，提供馬來西亞商業銀行整合式數位防詐解決方案。
這套架構透過KYC驗證、AI比對與FraudEyes模組，能同時過濾詐騙帳戶與可疑金流來源，協助銀行在更早階段阻擋風險。
KYC與客戶盡職調查（CDD、EDD）的差別
KYC是整個「客戶審查制度」的起點，而更深入的檢核則是 CDD（Customer Due Diligence, 客戶盡職調查） 與 EDD（Enhanced Due Diligence, 加強盡職調查）。
| 類型 | 說明 | 適用對象 |
|---|---|---|
| KYC | 確認客戶身份與基本資料 | 所有新客戶 |
| CDD | 分析交易目的、風險來源、財務背景 | 一般客戶與中風險群 |
| EDD | 針對高風險客戶（政治人物、境外法人等）進行深入審查 | 高風險客戶或異常交易者 |
這三者互相關聯，共同構成了「反洗錢與防詐的三道防線」。
金融機構會依據風險等級，定期更新與重審現有客戶資料，以維持資料準確度與合規性。
結論：KYC是金融的安全基礎
從銀行到金融科技公司，KYC制度已經不再只是防洗錢的工具，而是整個數位金融生態的安全基礎。
它確保每一筆交易、每一個帳戶背後的使用者都是真實且可信的，讓整個金融市場更透明、更安全。
像智通GLN這類結合KYC與AI防詐的解決方案，正是未來趨勢的縮影；企業不只要防止詐騙，更要建立長期的用戶信任與資料安全架構。
免責聲明
本篇內容僅供讀者瞭解 KYC（了解你的客戶）制度與相關防詐應用趨勢之參考，所涉案例、技術與公司資訊，皆來自公開來源整理，僅作為一般知識性分享用途。
文中提及之金融制度或防詐工具，並不構成任何投資建議、法律意見或商業推薦。
