為什麼有人只靠著穩定投資，幾年後資產就能翻好幾倍？答案就是運用「複利效應」！
不管是股票、ETF，還是定期定額投資，只要懂得運用複利，就能讓錢自動替你工作。本文將帶你了解複利意思、計算方法、實際案例等資訊。
複利意思是什麼？複利效應讓錢越滾越多！
複利的意思是將利息加入到本金中，下一期的利息會基於這個新的本金（本金加上前期利息）來計算，利息本身也能產生利息，讓資金像「利滾利」一樣持續增長。
簡單例子：若本金 1000 元，年利率 3%，第一年利息是 30 元。第二年利息會以 1030 元計算，得到約 31 元利息，第三年利息再以 1061 元計算，帶來持續的資產增長。
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複利 vs 單利差在哪？
| 比較項目 | 複利 | 單利 |
|---|---|---|
| 計算方式 | 利息加入本金，下一期利息基於本金+利息計算 | 利息僅基於固定的本金計算，不加入利息 |
| 利息增長模式 | 指數成長，利息會隨本金增加而增加 | 線性成長，利息固定不變 |
| 財富增長速度 | 較快，隨時間複利效應放大 | 較慢，利息僅按本金計算 |
複利公式怎麼計算？
➜ 複利計算公式：複利終值 = 本金 ×（1 + 年利率）投資年數
股神小學堂
下面用實際例子教大家怎麼計算複利終值：
• 本金：100,000 元
• 年利率：8%
• 投資年數：20 年
複利終值 = 100,000 × (1+0.08)²⁰ ≈ 466,096 元，複利效應長期累積下來的效果是不是很驚人呢！
複利計算每年收入：定期定額 vs 每年投入
下面我們比較了「定期定額」和「每年一次性投入」兩種複利方式差在哪：
複利定期定額
以股票投資為例，假設你投入 10,000 元本金，並設定每年固定報酬率為 20%：
- 第一年：10,000元 × 12個月 = 120,000 元
- 第二年：累積本金 120,000＋報酬率 120,000 × 20% = 24,000＋第二年累積的 120,000 = 264,000元
- 第三年：累積本金 264,000＋報酬率 264,000 × 20% = 52,800＋第三年的累積 120,000 = 436,800元
複利定期定額讓資產在短短三年內就從 10 萬滾升到超過 43 萬，錢滾錢的效果非常明顯。
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每年投入複利
以股票投資為例，假設你投入 10,000 元本金，並設定每年固定報酬率為 20%：
- 第一年：報酬率 10,000 × 20% = 2,000，資產增值為 10,000 + 2,000 = 12,000元
- 第二年：報酬率 12,000 × 20% = 2,400，資產增值為 12,000 + 2,400 = 14,400元
- 第三年：報酬率 14,400 × 20% = 2,880，資產增值為 14,400 + 2,880 = 17,280元
怎麼用ETF達到複利滾存？
使用 ETF 達成複利滾存，最常見的做法是將 ETF 配發的現金股息或配息，再投入相同的ETF，也就是股息再投資。
這樣不但能保留原本金額，還能利用配息購買更多的 ETF 份額，使總持有量增加，讓未來的配息變得更多，進而產生複利效應。
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免費複利計算器推薦
想要快速了解自己的投資在不同利率與時間下會成長多少，最方便的方法就是使用網路上的複利計算器常見的免費工具有：
延伸閱讀：不是雞湯！7個人生複利公式心法＋實際行動建議，打造翻倍人生
結論
複利的力量來自於「時間＋持續投入」，無論是透過定期定額還是每年一次性投入，只要能夠長期堅持，就能讓資產不斷放大，實現真正的「錢滾錢」。
關鍵在於：越早開始、越能享受複利效應帶來的驚人成長。今天的一小步，可能就是你未來財務自由的重要基石。
